雖然香港發生重大天然災害嘅機會比較低，但係買樓就好似買車咁，如果係要供嘅話呢，基本上銀行都會強制要求業主購買火險，如果唔係就有機會唔批，因為按揭係用物業作為抵押品嚟申請貸款，銀行為咗保障自己，避免抵押品因為意外損毀而導致價值下降嘅風險，所以購買火險會係佢哋審批嘅條件之一，同時亦需要每年續保，唔係就咁俾咗首期就得㗎。
樓宇結構保險
火險即係「樓宇結構保險」，當遇上火災、水災、颱風或山泥傾瀉等意外導致樓宇本身結構損毀時就會發揮作用，保障範圍包括地板、喉管、天花板、入伙前原裝裝修、樓宇結構例如牆身、瓷磚，要注意嘅係唔包括物業內嘅財物損失㗎！所以上次提到家居保險同火險好似，但其實兩者保障嘅範圍並唔一樣，家居保險係保障屋入面嘅財物，而火險就係保障屋嘅外殼結構。以同一個打風搞到屋企水浸嘅例子嚟講，水浸令到風扇損毀，要用家居保險嚟索償；水浸令到牆身受損需要維修，係得火險先幫到您。
火險保費
火險保費嘅計算方法有三種，業主可以自行選擇，包括：
1）物業重建價值
喺投保第一年及每年續保嘅時候，保險公司會就物業地點、建築面積及當時四周環境等評估物業嘅重建價值，所以除咗保費，業主每年仲需要額外支付估價費及手續費，但呢種計算方法一般嚟講保額會比較足夠，始終係每年評估一次，最貼近實際需要嘛。
2）原按揭貸款額
即係根據申請按揭嘅時候，銀行批出嘅物業原貸款額而定，例如物業售價係港幣$1000萬，做8成按揭，物業原貸款額即係港幣$800萬，而火險投保額亦都會係港幣$800萬。雖然呢種計算方式可以慳返每年評估一次嘅時間同費用，但都可能會因為投保額較大，保費都相對較高。
3）按揭貸款餘額
即係每年續保嘅時候，按該年尚餘嘅按揭貸款額計算，由於未償還貸款額會逐年遞減，所以呢種計算方式嘅保費亦都會越嚟越平，不過都提提大家，當保費減到一定程度，需要留意返保額足唔足夠。
以上三揀一之後，再乘返全年保費率，就等於每年火險嘅保費喇！
Master Policy
較新落成嘅大型屋苑或由房委會、房協興建嘅居屋及公屋，有機會會統一由大廈管理處投保（Master Policy），相當於一份集體火險單，以保障屋苑內公共範圍嘅樓宇結構安全。保費由每個月嘅管理費入面攤分收取，如果屋苑已經有提供Master Policy，業主喺申請按揭嘅時候只需要向銀行出示副本證明，咁就唔駛再自行投保。而實際操作上，屋苑內所有住戶都有權按保單條款申索賠償，但由於保險公司會按照屋苑過往索償紀錄嚟調整保費，亦即係話越多人Claim過錢，保費就越有機會增加，管理費就會越貴喇。
如果仲想知道更多買樓嘅注意事項／其他有關搬屋嘅資訊，記得Follow我哋嘅Facebook同Instagram啦！
-------⠀
高永搬屋官方網站：http://bit.ly/32HNqeO
高永搬屋Instagram：http://bit.ly/2V0dlwx
線上報價/查詢：http://bit.ly/goingmoving / +852 5595 7455 (Whatsapp)⠀
Comments